• Владимир Волынский

ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ




Как это было

Выражение «финансовая пирамида» прочно вошло в наш обиход с начала 90-х годов XX века. Именно в этот период в России появилось бесчисленное множество различных организаций, предлагавших нашим соотечественникам передать свои деньги взамен на обещание выплаты огромных процентов за их использование.

Какие только организации не появлялись в тот период – АО «МММ», АОЗТ «Русский дом Селенга», АОЗТ «Гермес-Финанс» и т.д. К сожалению, гражданам, рискнувшим таким образом вложить свои сбережения, осталось довольствоваться несдержанными обещаниями и красивыми акциями, выданными им взамен принятых денег. Такие организации получили общее определение «финансовая пирамида».


Теория

Если говорить научным языком, финансовая пирамида – это способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам финансовой пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников.

Однако очень часто даже первые вкладчики финансовых пирамид не возвращают вложенные ими деньги, что уж говорить о тех, кто приносит их перед самым закрытием.

Самым важным направлением в борьбе с финансовыми пирамидами является предупреждение граждан об опасности участия в таких структурах и доведение до их сведения признаков, отличающих благонадежные организации от финансовых пирамид.

В последнее время финансовые пирамиды научились хорошо маскироваться. Самый высокий риск связаться с финансовой пирамидой сейчас наблюдается в сферах кредитной кооперации и инвестиционной деятельности.

Разумеется, существуют организации, в основном виртуальные, имеющие только сайт в сети Интернет, которые не скрывают, что они являются финансовыми пирамидами, и предлагают вам рискнуть и проверить, успеете ли вы забрать свои деньги и проценты или нет, но мы их не будем сейчас рассматривать.

В зависимости от того, к какому виду относится финансовая пирамида (кредитный кооператив, инвестиционная организация, компания сетевого маркетинга и т.д.), будут отличаться некоторые признаки, по которым ее можно распознать. У финансовых пирамид есть несколько общих признаков и отличительных черт.


Как определить

Самым верным признаком финансовой пирамиды является обещание завышенных процентов по привлекаемым вкладам.

Так, в 2006–2007 годах московская организация ООО «ЗЛ» (ООО «Золотая лига») принимала вклады под 15 % в месяц, выдавая вкладчикам красивые векселя. Разумеется, ни денег, ни процентов вкладчики этой организации так и не увидели.

Центральный банк РФ считает подозрительным, если размер обещанных процентов более чем в 2 раза превышает размер ключевой ставки ЦБ РФ.

При этом обещание высоких процентов всегда сопровождается отсутствием сопоставимой по объему инвестиционной деятельности.

Так, одна известная микрофинансовая организация с оригинальным названием «Кэшберри» (от англ. «cash» – деньги) обещала в 2017–2018 годах доходность в размере 1% в день от суммы вкладов. В качестве подтверждения благонадежности сотрудники этой организации утверждали, что организация выдает займы под 2% в день, и чтобы все было по-честному, 1 % она забирает себе, а 1 % начисляет своим вкладчикам. При этом в эту организацию вложили деньги более 50 000 человек, чем эта организация очень гордилась.

Таким образом, чтобы обеспечивать такие выплаты, организация должна была иметь единовременно кредитный портфель в размере не менее 50 000 выданных займов со 100%-ной возвратностью, чего в сфере микрофинансирования не бывает.

Вторая отличительная черта финансовой пирамиды – массовая реклама очень выгодных вкладов в местах, рассчитанных на внимание лиц, в основном не сведущих в финансовых вопросах. Это общественный транспорт, бесплатные рекламные газеты, реклама на сомнительных сайтах. При гарантии такой высокой доходности такие организации держатся максимально далеко от специалистов в области экономики и финансов. Обывателю это должно показаться как минимум странным. Ведь в такие прекрасные компании инвестировали бы крупные банки и фонды, и им бы не пришлось обращаться с такими предложениями к обычным людям.

Третья важная особенность финансовых пирамид – отсутствие возможности ознакомления с учредительными документами, бухгалтерскими и финансовыми отчетами, налоговой документацией. При взгляде на эти документы любой специалист быстро установит, что данная организация, скорее всего, является «пустышкой».

Так, в двух самых крупных из неожиданно закрывшихся в 2019 году кредитных потребительских кооперативов, работавших на территории Краснодарского края (КПК «Содружество» и КПК «Сберегательный союз»), ни вкладчики, ни даже правоохранительные органы до сих пор не могут установить всех лиц, входивших в органы управления этими кооперативами, их ревизионные комиссии и комитеты по займам. Последние налоговые и финансовые отчеты этих кооперативов были грубо сфальсифицированы, что и послужило сигналом для Центрального банка РФ и правоохранительных органов.

Немаловажным признаком финансовой пирамиды является сомнительность места ее юридической регистрации. Если организация зарегистрирована в иностранном государстве и при этом не имеет дочерней организации, зарегистрированной в России, а тем более если организация зарегистрирована в труднодоступных района Крайнего Севера, ни о каком доверии к такой организации не может быть и речи.

Это основные признаки финансовых пирамид, присущие им вне зависимости от их вида.

Также следует обратить внимание на «историю» организации. Успешная инвестиционная или микрофинансовая компания в одночасье из ниоткуда не появится.

Важно понимать, что сами по себе эти признаки не являются основанием для пресечения деятельности организаций, поэтому многие обманутые «вкладчики» финансовых пирамид негодуют о том, как откровенно мошенническая компания, обманувшая их, смогла пройти государственную регистрацию.

Поверьте, даже для посредственного юриста зарегистрировать такую компанию (юридическое лицо в форме общества с ограниченной ответственностью) не составит большого труда. Изготовление пакета документов займет не более 30 минут, и через 5 рабочих дней после подачи документов в налоговую службу компания будет зарегистрирована.

Такая легкость обусловлена тем, что ежедневно в России регистрируются и ликвидируются тысячи организаций. Государственная политика в области предпринимательства довольно мягкая. Да по-другому и не может быть, ведь частный бизнес – это основа экономики, и руководство нашей страны это знает. Вам достаточно только захотеть начать свой бизнес, и, потратив 20 000 рублей, вы легко зарегистрируете свое общество с ограниченной ответственностью или приобретете статус индивидуального предпринимателя.

Несколько сложнее найти подходящее место для юридического адреса, по которому такая компания будет числиться. И довольно сложно найти человека, готового исполнять роль учредителя и/или генерального директора такой компании. Но, к сожалению, эти сложности легко преодолимы. Если на «черном рынке» возможно купить все то, чего не приобрести в торговом центре, то, столкнувшись однажды с «черным рынком юридических услуг», можно легко поверить в магию.

Также не следует полагаться на наличие у финансовой пирамиды статуса кредитного потребительского кооператива, являющегося членом саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов и зарегистрированного несколько лет назад. Такой кооператив не так дорого стоит, предложений по продаже готовых кредитных кооперативов достаточно.

Просмотров: 0Комментариев: 0